投資教育とは、従業員が将来の資産形成を自ら考え、適切な判断ができるようにするための教育のことを指します。特に、企業型確定拠出年金（企業型DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）などの制度では、加入者が自分で運用商品を選び、老後資産を形成していく仕組みになっています。
そのため、加入者が正しい知識を持たなければ、制度を十分に活用できなかったり、リスクを過度に恐れて元本保証商品に偏りすぎたりするなど、本来のメリットを活かせない可能性があります。こうした背景から、企業には従業員に対して投資教育を実施する努力義務が課せられています。
投資教育の内容は幅広く、まずは年金制度そのものの仕組みや、老後資金の必要性といった基礎知識を伝えることから始まります。次に、金融商品の種類や特徴（株式、債券、投資信託、定期預金など）を説明し、それぞれのリスクとリターンの関係を理解してもらいます。
また、長期・分散・積立といった資産運用の基本的な考え方を学ぶことも重要です。これにより、従業員は自分のライフプランやリスク許容度に合わせて商品を選択できるようになります。
企業にとって投資教育を行うメリットは、従業員の資産形成を支援するだけでなく、福利厚生制度を充実させることによって会社への信頼や定着率を高められる点です。従業員から見ても、投資教育を受けることで老後資産形成に対する不安が和らぎ、制度を積極的に活用しやすくなります。特に、金融知識に不慣れな若年層にとっては、将来に向けた意識を高めるきっかけにもなります。
一方で、投資教育は一度行えば終わりというものではなく、定期的に継続することが大切です。金融商品の動向や制度改正、社会環境の変化などに応じて最新の情報を伝えることで、従業員がより現実的な判断を下せるようになります。そのため、多くの企業では専門家や社労士、金融機関と連携して投資教育を実施しています。
まとめると、投資教育とは従業員が主体的に資産形成を行えるように支援する教育であり、企業型DCやiDeCoを運用するうえで欠かせない要素です。投資のリスクを正しく理解し、長期的に安定した資産形成を実現するための道しるべとなるのです。
